Leenschurken
Geniaal in geld, de eurodokter voor al uw geldzorgen, gratis DVD of vakantiereis bij het afsluiten van een lening, nu 2,4% rente dat is laag. Steeds vaker word ik op de televisie, via de mail of per telefoon lastig gevallen met op het oog de meest fantastische aanbiedingen van diverse obscure geldverstrekkers. Om er achter te komen of het lenen van geld echt bijna gratis is of dat ik hier te maken heb met schurken, heb ik besloten om eens een offerte voor een dergelijke gratis lening aan te vragen. Als je op de zoekpagina Google de woorden "lenen" en "goedkoopste" intikt, krijg je 131.000 hits, die allemaal beweren dat ze de laagste rente hebben; de goedkoopste zijn ze in elk geval niet; daar ben ik wel achter gekomen. In dit artikel wil u wijzen op een aantal valkuilen en mogelijkheden.
Gratis lenen
"Uw lening is goedgekeurd". U kunt het geld direct in handen krijgen; zonder hypothecaire zekerheid tegen een rente van 2,4%. O ja, de aflossing zal plaatsvinden via een spaarpolis; maar dat is gebruikelijk. Als je iets verder gaat kijken, blijkt dat aan de lening gekoppeld een zeer prijzige kapitaalverzekering en/of een arbeidsongeschiktheids-overlijdensrisico-verzekering wordt verkocht. De verzekering wordt vaak opgedrongen doordat kredietgevers de consument een kredietovereenkomst (de lening) aanbieden, waarbij de verzekering al in het te lenen bedrag verwerkt is. De consument kan dan alleen tekenen voor een lening, waarin deze ongevraagde verzekering al is opgenomen. De premies voor zulke verzekeringen kunnen oplopen tot duizenden euro's en komt bovenop het bedrag dat je eigenlijk wilt lenen. Hierdoor krijg je een hogere lening en betaal je dus meer rente. Dergelijke koppelverkoop is in Nederland verboden. De klant moet de keus hebben of en bij wie een dergelijke polis wordt ondergebracht.
Misleidende advertenties
In de diverse advertenties voor deze leningen wordt getoond, dat u slechts een laag netto-bedrag per maand hoeft te betalen om uw schuld af te lossen. Hierbij wordt echter uitgegaan van veronderstellingen die niet kloppen. Allereerst wordt vermeld dat u een belastingvoordeel heeft omdat de rente aftrekbaar is. Dit is echter slechts het geval indien de lening is aangewend voor de aankoop of verbouwing van de eigen woning. Dus niet voor de vakantie of de nieuwe auto. Voorts wordt verondersteld dat iedere Nederlander een inkomen heeft, na vermindering met andere aftrekposten, van meer dan € 50.000; pas hierboven is het belastingvoordeel 52%. Tenslotte houdt men u voor dat een zeer laag bedrag per maand voldoende is om uw lening af te lossen. U betaalt echter geen aflossing, maar premies voor een kapitaalverzekering, waarbij voor het gemak wordt vergeten te vertellen deze beleggingspolis geacht wordt 8% netto-rendement te gaan maken. Wordt deze 8% niet gehaald en dat is gezien het huidige beursklimaat niet onwaarschijnlijk, dan blijkt u aan het eind van de rit, als u denkt schuldenvrij te zijn, de eigenaar te zijn van een aanzienlijke restschuld.
Conclusie
De "gelddokter" is geniaal met geld; hij weet precies wat goed is voor zichzelf. Het afgelopen halfjaar is € 48 miljoen uitgeven aan televisiespots en advertenties in kranten. Dus kom niet aanzetten met het verhaal dat lenen goedkoop is, u betaalt deze advertentie in het eindproduct, niet meer en niet minder. Mijn advies is daarom: geef niet meer uit dan er maandelijks binnen komt, dan hebt u deze leenschurken niet nodig. Als u toch besluit om geld te gaan lenen, let dan goed op. Lenen is nooit gratis. Zoek de valkuilen. Staar je niet blind op de lage rente en de gratis DVD-speler, bekijk het geheel aan voorwaarden. Durf nee te zeggen. Vraag een schriftelijke offerte met daarbij alle van toepassing zijnde voorwaarden. Als u al een dergelijk schurkenproduct heeft, kunt u eens kijken op de internetpagina van de consumentenbond, ook deze organisatie bekijkt deze gang van zaken kritisch.
Recentelijk zijn er ook kamervragen gesteld en ik hoop dat onze regering ingrijpt zodat ik weer normaal televisie kan kijken en u niet meer in de verleiding komt om rommel te kopen.
